研究表明，5—12岁是儿童理财教育的关键期。在这个阶段，孩子的金钱价值观和消费尚未形成稳定的习惯。然而，许多父母根本没有培养孩子理财能力的概念。约有6成的父母只求孩子好好念书，自己省吃俭用却对孩子有求必应，可怜天下父母“薪”，给零花钱时相当大方，严重忽略了对孩子理财智商的培养。若自小不培养孩子的理财能力，让孩子养成随意支配金钱的习惯，将来步入社会后，不仅不懂得投资理财，还会产生冲动消费、过度消费，信用卡透支，甚至沦为“卡奴”。
资深理财经理王群说，“理财能力越早灌输，‘小鬼’就越早一天当家，而12岁前是黄金教育时期，还未行动的家长可要抓紧了！”
理财能力的培养可分为四个阶段
第一阶段年满3岁时：
家长就可教孩子认识钱币，可根据孩子对钱币实际认识的多少来确定教学的深浅度。
“因孩子尚幼，无法理解抽象概念，只对具体事物感兴趣，教育时可让他们知道钱所代表的实际价值。家长去购物尽量多用现金，告诉孩子，买他所需的日用品一共花了多少钱，有助于孩子了解物品的价格，了解钱是怎么花出去的。”
第二阶段8岁之前：
带上孩子去存钱。
从小学开始，家长就不能再简单地将钱直接存起来，而是要多和孩子商量。家长可询问孩子“打算用这笔钱干什么”，去了解孩子现阶段对金钱的态度，并给出一些指导。孩子若选择把钱存起来，家长可以进一步让孩子了解“银行”和“储蓄”是怎么一回事。“家长若单纯没收压岁钱，就等于剥夺了孩子的支配权。家长可定期给孩子零花钱，并严格地执行给零花钱的周期，做个‘铁公鸡’。”
第三阶段10岁左右：
懂得区分“必需”和“愿望”，学会记账。
孩子的金钱意识已经比较浓了，受外界的影响会对一些昂贵的东西感兴趣。这时家长应引导的两个概念是“需要的”和“想要的”。当孩子买东西时引导孩子思考，哪些东西是必须当下消费的，哪些东西是可以延期再买的，并作出取舍。在这个过程中，让孩子学会“延迟消费”并控制自己的购物欲望。“要求孩子记账，形成良好的记账习惯，家长能够以此了解孩子的消费倾向和开支情况，发现问题帮孩子及时纠正。”
第四阶段12岁以后：
建立预算观，参与理财。
上了初中，孩子需要更多课外书、补习班和朋友聚会等支出项目，逐渐引导孩子学会“储蓄”和“计划”。家长也可以引导孩子将“储蓄”分成不同的部分，并入家庭理财计划，到期给孩子分红，了解投资、理财、债务和信用卡的概念，鼓励孩子思考“钱生钱”的方式，培养孩子健康、积极的财富观念，学会正确使用财富。
